贵金属融通金行情报价(金融都泛指哪些方面)
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2023-11-25
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1. 贵金属融通金行情报价,金融都泛指哪些方面?
金融是指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。请关注:容济点火器
含义:
金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、基金、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广,其中主要包括:会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。
金融的重要性:
人体的活动会带动血液的流动,同样,所有经济活动都会带动金融(资金和价值)的流动。金融是一种交易活动,金融交易本身并未创造价值。离开了流通性,金融就变成"一潭死水",价值就无法转换;价值无法转换,经济就无法运转;经济无法运转,新的价值也无法产生;新的价值无法产生,人类社会就无法发展。
反过来,金融危机发展到一定程度就会演变为经济危机;经济危机发展到一定程度就会演变为社会危机。这是不以人类意识为转移的客观金融规律。
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。
举例来说,货币的出现首先是为了把今天的价值储存起来,等明天、后天或者未来任何时候,再把储存其中的价值用来购买别的东西。但货币同时也是跨地理位置的价值交换,今天你在张村把东西卖了,带上钱,走到李村,你又可以用这钱去买想要的东西。因此,货币解决了价值跨时间的储存、跨空间的移置问题,货币的出现对贸易、对商业化的发展是革命性的创新。
金融的构成要素:
1、金融对象:货币(资金)。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性;
2、金融方式:以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象,一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等;
包括直接融资:无中介机构介入;
间接融资:通过中介结构的媒介作用来实现的金融。
3、金融机构:通常区分为银行和非银行金融机构;
4、金融场所:即金融市场,包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等;
5、制度和调控机制:对金融活动进行监督和调控等。
各要素间关系:金融活动一般以信用工具为载体,并通过信用工具的交易,在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移,金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。
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2. 简述金融市场的主要功能?
金融市场的主要功能包括:1. 资金融通:金融市场提供了资金的流动和融通渠道,使资金可以从资金供给者(例如存款人、投资者)流向资金需求者(例如借款人、企业),以满足各类经济主体的融资需求。2. 风险分散:金融市场通过提供多样化的金融工具和投资选择,使投资者能够分散投资风险。投资者可以在不同资产类别和市场之间进行投资配置,降低投资风险。3. 价格发现:金融市场通过供求关系的交互作用,在市场上形成资产价格。市场上的交易行为反映了市场参与者对于资产价值和风险的判断,从而实现了资产价格的公开透明和合理确定。4. 资本配置:金融市场可以将资金配置到最具经济效益的项目和企业中。通过金融市场的融资渠道,企业可以获得所需的资金,从而实现扩张、创新和发展。5. 流动性提供:金融市场提供了交易的机制和平台,使投资者可以随时买卖金融资产。这提高了资产的可流动性,降低了投资者的投资风险,同时也提高了资产的价值。6. 价格风险管理:金融市场提供各种金融衍生品和期货市场,使投资者可以对价格波动进行对冲和管理。投资者可以通过合约交易来锁定或转移价格风险,从而降低其面临的市场风险。总之,金融市场的主要功能是促进资金的流通和融通、降低投资风险、实现资本的高效配置、提供流动性以及管理价格风险。这些功能对于经济发展和资源配置起到了重要的作用。
3. 我一朋友他母亲在的雇主介绍下买了三四十万基金?
朋友们好,标题中说的这种情况就非常复杂,也不够清晰。而且基金种类繁多并不仅仅指,市场上正规的交易的基金。特别雇主介绍的,建议你谨慎,迅速查明基金的情况,与不同类型进行处理,应对。
首先,来了解目前一些基金的现状和类型:
1,正规的基金,周期上,分为灵活申购赎回和封闭式:
A,灵活申购赎回基金:常见的互联网平台上的基金银行代销的基金,如货币型基金,指数型基金,贵金属基金,都可以相对灵活的申购赎回,中途退出限制较少,但,可能会根据持有时间的长短收取不等的费用。
2,封闭式基金:而是一些场内型的基金,比如证券市场的一些封闭型基金,
类型各异,时间周期大多在5年,这类基金虽然不能够灵活的申购赎回,但是可以转让,由于基金市场非常庞大,转让相对容易,因此流动性也非常高。但是有可能要承担价格波动的风险。
2,其他一些类型的基金:
非法集资型的基金,这类基金打着基金的旗号,往往以保本高收益,为诱饵,吸取资金,缺乏监管,投资不透明,甚至利用所谓封闭期,拒绝投资人提前转让,赎回。
小结:作为基金,之所以吸引投资人,有二个很大的优势,就是低门槛灵活,正规透明。因此一定要分辨清楚。
其次,来看的如何处理:
1,正规的灵活申购赎回基金:可以相对灵活的赎回,也就是退出。
只需要缴纳很少一部分手续费即可。收益和亏损,则需要视基金的运行情况而定。
2,封闭式基金:正规的封闭式基金或者场内基金,由于市场规模较大流动性很高,可以相对灵活的转让,费用也非常低廉。
3,非正规的基金,这个问题就需要因事而异了。建议首先了解,这个基金是否经过相关管理部门批准发行,管理人以往的业绩历史,基金的投资去向等,再做决定。
有问题及时向上级金融管理部门反映,咨询。
小结:可以根据不同的基金类型,进行处理。
综上所述:
基金投资,实际上属于非保本浮动收益。而且,不同的基金,风险等级不一,总体上看,正规的货币基金,低风险债券基金之外,大多数都属于,中高风险,甚至高风险。
因此,基金投资也要谨慎,最好采取组合化和定投的策略,来分散风险。
而不正规的基金,建议果断处置。
4. 今年的行情买什么基金最好?
买什么基金呢?
借下粉丝的思路,2022年是防御年,要么选深度价值型选手,要么选交易型选手。01深度价值型选手一、什么是深度价值?
形象点说,深度价值就是,用5块钱去买价值10块钱的东西,然后等到价格涨到10块钱后卖出。明明是10块钱的东西,怎么会跌到5块钱呢?因为人是非理性的、未来是不确定的。比如,一只股票的真实价值是10元,现在股价也是10元,岁月静好。突然,这家公司遇到了危机,股民恐慌抛售,股价跌到了5元。深度价值投资者这时就会评估危机对公司的影响,如果结论是影响不大,危机过后公司股价还能回到10元,那他就会买入。也就是说,深度价值投资者最看重的是低估。当然,也有可能判断错。这家公司没熬过去,最后破产了,那投入的5块钱就打水漂了。怎么提高判断的成功率呢?深度研究。所以,典型的“深度价值”投资者有2个特点:深度研究看重低估在国外,代表人物是巴菲特的老师格雷厄姆,他发明了“捡烟蒂”的投资方法,买那些低市盈率(PE)、低市净率(PB)的股票。在国内,代表人物是曹名长。虽然在2019、2020年连续2年跑输沪深300,但凭借着“低估的时候买、高估的时候卖”,他还是实现了从业15.02年,年化收益率22.24%的传说。纵观整个公募基金历史,从业超过14年、年化收益率超过20%的基金经理只有2位:曹名长和朱少醒。二、代表基金经理
再看下“深度价值”基金经理的收益情况,都是赚的(截至2021年12月28日)。赚的比较多的几个基金经理,丘栋荣、袁维德,重仓小盘股,一个赚了62.01%,一个赚了47.77%。徐彦,配置均衡一些,煤炭和制造业股票都拿了一些,每个季度都是赚钱的。周云,二季度抓住了几只消费、医药、科技领域的大牛股,基金净值涨了不少。曹名长也迎来了顺风局,重仓的几只股票,宁波华翔、广宇发展等都大涨,带动基金净值上涨。林英睿,重仓周期股,上半年赚了不少。但下半年换成银行和航空后,就原地踏步了。接下来,懒猫简单介绍下12位“深度价值”风格的基金经理。1、丘栋荣·中庚小盘价值丘栋荣,懒猫以前写过他,(文章传送门在这里)https://mp.weixin.qq.com/s/eS8sY4jAdQaHteJjj1uFxA一句话总结,丘栋荣是“小盘+深度价值”。他认为,买低估值的股票,潜在回报率才会高。而A股散户众多,小盘股又特别容易创造超额收益。持仓上,丘栋荣买的主要是煤炭(兰花科创、陕西煤业)、科技(木林森、中孚信息)等。2、曹名长·中欧价值发现曹名长,大家应该表述熟悉了,深度价值投资的代表人物,从业15.02年,年化收益率22.24%。投资上,曹名长看重低估值。他认为价值投资的本质就是估值,要在低估的时候买。也看重好公司。只有买好公司才有估值回归的可能,差公司更多的是价值毁灭。持仓上,曹名长长期重仓宁波华翔(汽车零部件)和广汇汽车(汽车4S店)。3、袁维德·中欧价值智选回报袁维德,懒猫以前也写过。(戳这里回看)https://mp.weixin.qq.com/s/LBCEeKkUmJP4GaneoABl_Q他是曹名长的徒弟,投资思路和曹名长很像,看重低估值。不过低估之外,他也看重行业景气度,还敢于买一些小盘股。从这个角度来说,他不是特别纯粹的“深度价值”投资者。持仓上,他主要买了科技股,吉比特(游戏)、火炬电子(电子元器件)、大华股份(安防)、鸿远电子(电子元器件)、纳思达(打印机耗材)。4、徐彦·大成睿享徐彦是2012年开始管基金的,不过中间离开过一段时间,基金管理年限只有7年多。2019年12月,他开始管理大成睿享的,管理以来基金涨了47.47%,平均每年涨21.44%。投资上,徐彦不追风、也不追高,踏踏实实做研究,自下而上选股,买那些估值比较低、成长性也还可以的股票。5、周云·东方红新动力周云是2015年9月开始管东方红新动力的,这是他的第一只基金。管理以来,基金涨了145.7%,平均每年涨15.35%。周云也是“深度价值”投资的典型人物。他说,“价值投资的方法大家都耳熟能详,简单的说就是“低估值买入好公司‘”,“低估值不仅提供了安全边际,也是超额收益的重要来源”。持仓上,周云主要买了地产(万科、保利)、家电(海信视像)等。6、林英睿·广发多策略林英睿,懒猫也写过,(戳这里回看)https://mp.weixin.qq.com/s/jzvoJqp_6FTsWObvSEIDlw高考状元、北大学霸..年初,林英睿因为重仓周期股大火,不过事后证明那是个美丽的误会。他的投资逻辑是“低估”,寻找那些处在行业周期底部,未来有较大上涨概率的股票。之所以买周期股,是因为年初的时候便宜。后来周期股涨上去后,林英睿就卖了。三季度,林英睿持仓主要以银行(杭州银行、南京银行、江苏银行)、航空公司(中国国航、中国东航、南方航空、吉祥航空)为主。7、杨嘉文·易方达科瑞杨嘉文是2017年12月开始管理易方达科瑞的,这是他管理的第一只基金,管理以来涨了122.86%,平均每年涨22.13%。杨嘉文的投资方法有3个,一是坚持逆向投资,二是持股行业集中度较低和个股相对分散,三是秉持“以深度研究为基础的价值发现”理念,做好股票的深度研究和跟踪。持仓上,杨嘉文配置比较分散,单只股票仓位也不高,最高也就4.96%。8、杨鑫鑫·工银创新动力杨鑫鑫是2013年开始当基金经理的,那时还是在华安基金。2018年加入工银瑞信,并于2019年2月开始管理工银创新动力。管理以来,基金涨了83.43%,平均每年涨23.85%。投资上,杨鑫鑫认为“风险是主要的,收益是次要的”。他很少去右侧买那些已经涨起来的股票,更喜欢买那些低估、安全边际比较高的股票。为了进一步降低风险,他还创造了自己“核心—卫星”的投资策略,“核心”,就是重仓沪深300成分股,“卫星”就是会买一些非沪深300成分股,增强收益。持仓上,杨鑫鑫买的基本都是银行、地产、基建等低估蓝筹股。9、鲍无可·景顺长城沪港深精选鲍无可,也是“深度价值”投资的代表人物,江湖地位不比曹名长、丘栋荣低。他投资中最看重的是“安全边际”,他说:“我做了几年基金经理,投资方法也有一些进化,但有一点一直没有发生改变:我非常看重估值的保护。我从做投资的第一天就有着非常强的安全边际思维,我有一直产品覆盖港股投资,港股市场几乎全是机构投资者,极度理性且非常成熟,通过港股市场投资,更让我对安全边际极其重视。”2016年5月,鲍无可开始管理景顺长城沪港深精选,管理以来涨了100.63%,平均每年涨13.26%。持仓上,鲍无可买了川投能源(水电)、中国移动、中国电信、腾讯,还有一些传媒股。10、伍旋·鹏华盛世创新伍旋是2011年12月开始管理基金的,管理的第一只基金就是鹏华盛世创新。管理以来,基金涨了369.67%,平均每年涨16.71%。关于投资,伍旋说过这么一句话:“我是一个非常低风险偏好的投资风格,希望以好价格能够买到好企业”。持仓上,伍旋拿了不少银行(兴业银行、平安银行)、保险(中国平安)、建筑(中国建筑)、服装(地素时尚)等低估值股票。11、陈一峰·安信价值精选陈一峰是安信基金的研究总监。2014年4月开始管理基金,管理的第一只就是安信价值精选。管理以来涨了403.2%,平均每年涨23.36%。陈一峰曾这样描述他的投资理念“我的投资方法用非常直白的话概括,就是坚定的价值投资,选择‘便宜的好公司’”。持仓上,他买了一些低估值股票,比如宁波银行、保利发展、北新建材,但也买了宁德时代、贵州茅台,还有一些医药股。12、谭丽·嘉实价值精选谭丽最广为人知的身份是"消费基金经理",但消费之外,她还是一个深度价值投资者,喜欢左侧布局那些基本面好、估值低的股票。嘉实价值精选就是她管的另一只基金,买了不少银行(招商银行、兴业银行)、地产(万科A)、航空(春秋航空)等低估值股票。02交易(轮动)型选手一、什么是“轮动”?
轮动,其实就是“交易”。一些基金经理,比如张坤,对公司基本面要求高,护城河深、ROE高、伟大的公司...也愿意长期持有,茅台从2012年拿到现在。但还有一些的基金经理,对股票基本面要求没那么高,不太差就行。也不准备长期持有,可能就拿两三个月,甚至更短时间。他们真正在意的是景气度。判断行业景气度要往上走,就买入,等待股票上涨。认为行业景气度要往下走,就卖出,落袋为安。或者承认自己看错,果断止损。这就是“轮动”风格,不断追逐景气度,低买高卖。收益高的同时,回撤还比较小。当然,换手率也非常高。今年上半年畅畅和金金的换手率都在200%以上,去年换手率更是超过500%,一只股票平均也就拿2个多月。以至于不少人认为轮动风格就是“追涨杀跌”。其实这么理解有一点偏差,轮动是做交易,但背后有行业景气度、基金经理对未来的预判等作支撑,判断错了的时候,基金经理也会果断止损,和普通散户的追涨杀跌还是不一样的。有这么句俗话“不管黑猫白猫,抓住老鼠就是好猫”,不管采取哪种方式,能长期为基民赚钱、合法赚钱就是好基金经理。当然,轮动风格基金经理也不是神,也有判断失误翻车的时候。今年10月份,刘畅畅就翻车了,回撤没控制好。去年3月份,另一位“画线女神”张宇帆也翻车了。最可怕的是,一旦盘子大了,交易策略就很容易失效,这也是交易型选手面临的最大“悖论”。这是懒猫关注的几位轮动风格做的比较好的基金经理,换手率都很高,2020年,换手率就没有低于500%的,意思是一只股票平均也就拿2个多月。栾江伟更夸张,换手率1540.91%,一只股票平均也就拿3个多星期。(12/15.4091=0.78个月,约等于23.4天,3个多星期)今年上半年,除了韩创(换手率190.3%),换手率都超过200%,平均不到一个季度就把股票换了一遍。收益也很漂亮,除了饶晓鹏,都是正收益。(截至12月30日)收益最高的是唐晓斌,上半年他重仓周期股,赚肿了,三季度,买的几只券商股表现也还好。今年以来赚了85.3%,在1944只灵活配置型基金中,排第4名。韩创,选股能力非常强,每个季度都能抓住几只涨幅超过30%的大牛股,今年以来赚了85.14%,是偏股混合基金中的第一名。一季度,韩创重仓的明泰铝业、赛轮轮胎、玲珑轮胎、鲁阳节能、山东赫达分别涨了36.49%、49.5%、33.07%、56.9%、86.42%。二季度,重仓的鲁阳节能、兴发集团、远兴能源、报喜鸟、瑞峰新材、长城汽车分别涨了37.85%、37.45%、79.62%、84.19%、42.22%、44.67%。三季度,重仓的广汇能源、明泰铝业、兴发集团、鲁阳节能、东方电气分别涨了160.66%、76.73%、140.67%、42.02%、69.48%。剩下的几位,杨金金、刘畅畅、张宇帆、栾江伟、杨喆、国晓雯,也抓住了不少牛股,但没有韩创这么夸张,收益就低一些。至于饶晓鹏,虽然也是轮动,但重仓大白马,收益就不太好。二、“轮动”风格基金经理介绍
接下来,懒猫给大家盘盘这几位轮动风格的基金经理。1、唐晓斌·广发多因子2018年6月,唐晓斌开始管理广发多因子。管理以来,基金涨了283.01%,平均每年涨46.44%。唐晓斌的投资方法是,在低估值的范畴里,寻找未来景气度向上,业绩可能大爆发的行业和个股。他认为,低估值股票主要集中在三个行业中,一是金融、地产、公用事业等传统行业;二是低估值成长股,主要是一些没被市场发现的中小成长股;三是顺周期行业,有色、钢铁、煤炭等。确定低估值股票后,他倾向于买那些景气度还可以、业绩爆发潜力大的股票,“估值+业绩”戴维斯双击,这样的股票最好赚钱。对于一些长期业绩增速一般、估值也比较低的股票,比如银行等大蓝筹,他兴趣不高。仓位轮动上,上半年唐晓斌买了不少顺周期的煤炭,三季度又换成了券商,原因是他认为券商将受益于大资管时代的到来。三季度的十大重仓股中,有4只是新建仓的。2、韩创·大成新锐产业2019年1月,韩创开始管理大成新锐产业。管理以来,基金涨了389.74%,平均每年涨70.57%。投资中,韩创看重3点:高景气度、估值合理、好公司。他会在高景气行业中选那些估值合理的好公司。有些行业,比如新能源,行业景气度很高,但估值偏高,韩创就没买。关于行业景气度,韩创曾说过这么一段话,“产业趋势是最大的景气度,它一般持续时间长、需求拉动大,受益环节多。比如能源革命带来光伏行业的投资机会,出行革命带来自动驾驶的投资机会,生物技术的革命带来创新药的投资机会,等等。除了万众瞩目的产业趋势外,生活中也有很多可以直接观察到的产业变化趋势,比如冰鲜禽肉的趋势,代糖食品的逐渐流行,电子烟的兴起等等,背后都蕴含着投资机遇”。仓位轮动上,三季度,韩创10大重仓股中有5只是新建仓的。3、杨金金·交银趋势2020年5月,杨金金开始管理交银趋势。管理以来,基金涨了174.72%,平均每年涨84.17%。杨金金的投资方法是,在主流赛道之外,寻找那些行业景气度高的细分行业、企业家锐意进取带来的投资机会。他会分析不同机会的投资逻辑、胜率和赔率,然后结合个股流动性,进行分散配置(杨金金十大重仓股占比只有26.25%),赚取相对低波动、稳健向上的绝对收益。仓位轮动上,三季度,杨金金十大重仓股中有3只是新建仓的。4、刘畅畅·华安文体健康刘畅畅,懒猫以前介绍过,(文章传送门在这里)https://mp.weixin.qq.com/s/XejvGtSvBDZ77eAgNXefQw2020年1月,刘畅畅开始管理华安文体健康,这是她的第一只基金。管理以来,基金涨了208.5%,平均每年涨76.6%。刘畅畅是制造业研究员出身,对经济周期和产业周期有一定的把握能力,也能结合市场预期,判断个股的投资价值,经常能选出一些牛股。为了规避单一个股风险,他持仓集中度也很低,十大重仓股占比只有27.68%,和杨金金差不多。仓位轮动上,三季度,刘畅畅十大重仓股中有3只是新建仓的。5、张宇帆·工银物流产业张宇帆,懒猫以前也介绍过,(戳这里回看文章)https://mp.weixin.qq.com/s/LJqTN1NrUy3Csd245WJB3Q2016年3月,张宇帆开始管理工银物流产业,这也是她的第一只基金。管理以来,工银物流产业涨了309.7%,平均每年涨27.32%。张宇帆的投资步骤是这样的:第一,找到那些潜力大、成长空间大、增长速度快的赛道,第二,在这些赛道里找议价能力最强的环节,第三,再在这些环节中找竞争力最强的公司,第四,以合理的价格买入。至于每只股票买多少,张宇帆还会结合宏观政策、市场流动性、估值等具体分析。仓位轮动上,三季度,张宇帆十大重仓股中只有1只是新建的,但二季度十大重仓股却换了9只。(一季度只公布了十大重仓股,不排除一些股票一季度买了一些,但没进入十大重仓股的可能)6、栾江伟·中信建投行业轮换栾江伟是中信建投基金权益投资部负责人,2019年1月开始管理中信建投行业轮换,管理以来基金涨了169.19%,平均每年涨39.79%。栾江伟非常看重行业景气度。他说:“行业景气度最终决定了成功投资的概率,如果选到了景气度不好的行业,成功的概率很低,我们要尽量去找在成长初期的行业和股票”。投资中,他自上而下,筛选那些高景气的行业,偶尔也会参与一下市场热点。个股上,栾江伟倾向于买行业龙头股,一些他深入研究、竞争优势明显的非龙头个股也会买。栾江伟的轮动就比较夸张了,2020年,他的换手率是1540.91%,今年上半年,他的换手率是883.52%,三季度,十大重仓股中有8只是新建仓的,真真的一只股票平均拿不到1个月。7、杨喆·同泰开泰杨喆管理公募基金的时间不久。2019年8月才开始管理,管理的就是同泰开泰。管理以来,基金涨了72.04%,平均每年涨26.03%。但他其实是一位资管老兵。2001年就入行做研究员了,2005年开始管钱,在瑞泰人寿做投资经理。2006年,又去了中信证券,做研究员、策略组负责人、投资主办人(管理证券公司的集合理财产品)。2014年,去了银河金汇(银河证券全资子公司),任权益及量化投资部总经理、研究部总经理、投资主办人。还和陈光明一起获得“2015年度中国基金经理英华奖三年期权益最佳投资主办人”。2019年,加入同泰基金,任研究部总监。在杨喆看来,一个好的基金组合要追求投资的高胜率、同时适当兼顾风险,在不同市场环境下都能稳健增长,让投资中安心持有。所以,他选股是从行业景气度出发,选择景气行业中的优质公司,然后再做行业景气轮动,获取不同行业股票的成长收益。仓位轮动上,三季度,杨喆十大重仓股中有3只是新建仓的。8、国晓雯·中邮新思路2017年6月,国晓雯开始管理中邮新思路。管理以来,基金涨了245.44%,平均每年涨31.59%。投资上,国晓雯会结合宏观经济周期和国家经济政策,自上而下选择三到四个高景气度、高性价比(估值没那么高)的行业进行配置。确定好行业后,她优选行业内龙头个股,一些竞争优势明显,潜在上涨空间大的个股,也是她的菜。仓位轮动上,三季度,国晓雯十大重仓股有3只是新建仓的。9、饶晓鹏·华安升级主题2015年9月,饶晓鹏开始管理华安升级主题。管理以来,基金涨了241.81%,平均每年涨21.47%。饶晓鹏的投资框架是“核心+卫星”。“核心”就是买那些大白马。“卫星”就是采取行业轮动策略,寻找高景气的方向,适应不同市场风格,增强组合的收益。他说,拉长时间来看,企业盈利增长是股价上涨的主要来源。但A股是一个弱有效市场,短期情绪对市场影响很大,估值波动要远远大于盈利波动。所以,在长期关注基本面的前提下,他也会关注市场趋势,做一些轮动,降低回撤,同时也能提高收益。持仓上,饶晓鹏拿的主要是大白马,三季度是十大重仓股只有1只是新建仓的。*免责声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。5. 镶嵌钻石用什么金好?
相信很多朋友在选定钻石之后,就很纠结的到底是用铂金镶还是18K金镶好呢?那么,下面我们说一下铂金和18K金的优劣势有哪些。
铂金饰品,国内主流的还是铂Pt950,少数是用的铂Pt900。为什么叫铂Pt950?
铂Pt950里面铂金Pt的含量在95%,其余5%是银铜镍锌等其他金属,铂Pt900也是这个道理,含有90%的铂金Pt,其它金属含量10%。由于纯铂金和纯黄金一样,延展性也好,也就是很软容易变形,所以要参入一些其他金属来改变它的硬度。
18K金饰品,18K金顾名思义就是含量75%黄金,其余25%的其他金属,根据其他金属的配比含量不同,18K金又分为18K白,18K黄,18K红(玫瑰金)。
铂金相对于18K金,化学性质更稳定,不容易变色,质感更强,同样的款式,要比18K金更加重一些,而且很多朋友对18K金过敏,18K金和铂金的比值大概在1:1.3左右,意思就是一个2克的18K金戒指,铂金的重量就在2.6克左右。
18K金硬度要比铂金大,而且颜色更多,所以款式更丰富,而且镶钻石牢固一些。根据个人经验,如果要做豪华款,镶很多配石的,那就尽量18K金啦,镶石越多,受外力影响掉石风险越大,18K金更牢固。如果是简单款,只镶主石,那就铂金,不容易变色,质感更强!
6. 现在应该如何理财?
最近的市场,股也跌,债也跌,太难了️ 。
比如买房子,孩子教育金,我们养老,这些必需的花费必须有一些刚性确定的东西来支撑,而不能全部寄托在不稳定的投资。毕竟在创造无限想象空间的同时也有可能本金亏损 。
昨天有人吐槽基金暴跌,还说做了分散配置,结果是分散买了5个基金
所以,建议大家底层资产配置的时候,一定得有一些安全确定收益的种类,如年金or增额终身寿。
为什么,目前无风险投资的收益率持续下滑;
四大行一年期定存的利率,降到了1.75%;国债和大额存单的利率也未能幸免。而增额终身寿险,却仍然维持着3.5%的预定利率,持有10年,实际复合年化回报是4.11%,20年是4.95%,30年6.02%,40年7.4%。另外,这两年的行业变化和投资环境变幻莫测,稳健安全的投资成为更好的选择。教培和房地产行业,受政策影响,大幅裁员;行业爆雷,传导到以这些行业为底层资产的理财产品上,最后在我们普通投资者的手里炸了!又赶上资管新规的提出和实施,即使是银行理财,也不再承诺保本保收益。就跟买股票,基金一样,投资者自负盈亏。越来越多的人,尤其是那批顶顶有钱的人,都开始把资金往储蓄险里搬。再后来,储蓄险被更多的人了解和追捧,就是去年年底,保监会出于公平考虑,要对中小保险公司的产品进行调整下架那一波。我们很多读者朋友,也是在那时候买入的储蓄险。通过自己的亲自测评,带来12款热门增额终身寿险的测评,帮你算清楚谁领钱最多。有以下需求的朋友,都花7分钟看看,也许就打开了理财新思路。1.月光族,想强制储蓄增额寿每年固定时间扣钱,早期断交/退保会亏损,为了规避损失,你一定会交完它。2.宝爸宝妈,想给孩子攒教育金增额寿现金价值会稳定增长,又支持半途减保,要是孩子18岁时,家庭收入完全够他交学费,增额寿就留着作孩子未来的婚嫁金、创业金、买房首付款、婚前财产;3.想补充养老金少子化老龄化的矛盾,让交社保的人不断下降,领社保的人却不断上升,国家养老金不够发了;前几天人社部说养老金要全国统筹(养老金充裕省份救济欠缺省份),后脚江苏省就发布了延迟退休方案,现实严峻,自己也要做准备,稍后我会演示如何用增额寿给两代人养老;4.想分散投资股票、基金博更高更强;安全、能锁定终身利率的增额寿就做家庭资产的压舱石,求稳兜底。通人理财为何适合买增额寿?3大标准,一眼挑出好的增额寿12款增额寿硬核PK,谁最强?案例:一张保单如何养三代人?01 普通人理财为何适合买增额寿?增额寿,你可以把它可以看做是会长大的存钱罐,投入保费后,现金价值(即我们能拿回的钱)会逐年递增,而且白纸黑字写进合同里,40岁、60岁、80岁时你会有多少钱,一清二楚,分毫不差。以金多多(原“利多多”)为例,30岁买,年交10万,交3年:第4年,就回本了,就是说,前4年退保,你是会有亏损的,好在你只需要耐心等待,一旦到达回本节点,再往后,无论如何你都是盈利的了。像45岁时,金多多的实际收益IRR已经达到3.46%,这和增额寿的最高收益3.5%已经差很少了。又是复利(即利滚利),时间越长,换算成单利,收益会很可观(持有10年是4.11%,20年是4.95%,30年6.02%,40年7.4%)。增额寿的流动性也很好,中途你要想用钱,有3种方法:①贷款:一般可以贷现金价值的80%,6个月还利息,利率大约在5%左右,到时还本息,保单不受任何影响;②退保:即整份保单退掉,把钱全拿出来,但合同也就结束了;③减保:即部分退保,比如只取账户钱的50%,剩下的50%继续帮你赚利息。拿回来的钱,你用于买房买车、父母看病养老、孩子读书都是可以的。也不用担心钱会兑付不了。增额寿属于人寿保单,根据《保险法》第九十二条规定,即使保险公司被撤销或破产,也必须转让给其他保司,合同不受影响。总之,增额寿的安全性、确定性、灵活性都很强,收益虽不如股票基金,但胜在稳定、不操心,你有时间有精力安心提升自己。就蛮适合追求保本保息的普通人来做长期的强制储蓄及财富增值。敲黑板:资管新规落地后,国家已不允许普通理财产品承诺保本保息了。真正能保本保息的就剩:①50万以内银行存款②国债③储蓄险。02 3大标准,一眼挑出好的增额寿那,怎么挑一款好的增额寿呢?其实很简单。基本保额、有效保额、保额递增比例都是干扰项(原因见图↓↓),要看就看三点。一看现金价值以金玉满堂(原“金满意足臻享版”)为例,保障内容就这3条。「基本保险金额」是计算身故金赔多少的工具人,参考价值不大。真正的保障其实就两块:身故或全残保险金节假日交通意外身故保险金而身故金,到后期,看图,它会等于现金价值。这说明,现金价值才是增额寿的核心。你要用钱,是从现金价值里取;后期身故,赔的也是现金价值。二看功能与规则加减保,尤其是减保是否灵活?直接影响流动性;贷款利率是否够低?需要资金周转的企业主可关注;支不支持隔代投保?爷爷给孙子买,因保单控制权在爷爷手里,就算孩子父母欠一屁股债,或孙儿媳闹离婚,保单也不会被拿去抵债,或作为夫妻共同财产被分割。健康告知是否宽松?直接决定体况不好朋友能否上车。三看投保区域互联网新规出台后,仅20多家大公司有资格在网上卖增额寿,且没有地域限制,像长城人寿是符合资格的,它家的司马台、利盈盈,就可以卖给全国人民。而不具备网销资格的公司,很多地区会受限。具体的可投保城市清单,免费保险咨询掌握着最新信息,可以找我要。03 12款增额寿硬核PK,谁最强?下面大白来回答你们最关心的问题,谁返本最快、领钱最多。以30岁小明为例,假设他一次性交10万那金多多回本最快(第4年),前期现金价值也是它最高;第6-7年,颐悦无忧反超第8-17年,金玉满堂领先第18年,颐悦无忧再次翻盘,一路领先。3年*10万回本:依然是金多多最快现金价值:早期金多多第一,中后期金玉满堂最高5年*10万金多多依然最早回本;第8-15年,金玉满堂后来居上;第16年及之后,金多多再次扳回优势。不过,作为同门兄弟(都是弘康家的),金多多、金玉满堂实际差额很小,像70岁时,只差720块。10年*10万前9年,利盈盈、司马台、金玉满堂先后露脸,第10年及之后,益利多就一骑绝尘了。到第66年,才被金多多追上。但仔细观察,金玉满堂跟益利多、金多多,其实并未少太多,以益利多为例第20年,相差362第30年,相差880第40年,相差1752第50年,相差3078第60年,相差4721证明大白挑的这几款都是市场上最优秀的增额寿。15年*10万前2年,金多多高;第3-4年,鑫满意短暂领先;第5-6年,金多多反超;第7-15年,金玉满堂发力;第16年及之后,金多多再次反超。20年*10万早期金多多领先第3-19年,金玉满堂反败为胜第20年及之后,益利多独占鳌头。记不住也没关系,大白做了汇总表。返本速度趸交、3年交、5年交:金多多回本最快10年交:金玉满堂、益利多、传世壹号回本最快;预计自己6-10年要用到钱,想要做短期理财(替代大额存单),但又怕到时候用不上,同样也在意长期收益的朋友,就非常适合这几款。15年交、20年交:金玉满堂、守护神回本最快大白不太建议大家一次性交,经济压力较大。选3年、5年、10年交更合适些,既能承受,回本也不慢,也有时间让本金增值,保证收益。实际收益这12款都在3.4%以上,比银行存款利息高多了:现在普通的银行存款,3-5年期的利率只有2.75%,还是单利。其中,金多多、金玉满堂、益利多最高都能到3.49%,属于第一梯队。具体来说趸交:金玉满堂、金多多、颐悦无忧先后领先,差异不大;3年交:金玉满堂最高;5年交:金玉满堂、金多多最高10年交:益利多最高;15年交:依然是金多多、金玉满堂20年交:金玉满堂、益利多最高;但大白前面说了,最终选哪一款,回本时间/收益率只是一个参考因素,还要结合产品加减保功能、健康告知及销售区域等来综合考虑。减保规则除颐悦无忧、万年禧需要去线下操作,司马台、利盈盈每年取现明确限制在现金价值20%内外,其他都很友好,不限金额、不限次数,只要满足最低余额要求即可。提个醒:返本太快、取钱太早,会对保险公司资金端造成较大的“赎回压力”,限制保险公司做长期投资,所以监管在下重手整顿了,新产品不批,旧产品给负面清单,让保司自己整改。像金多多、金玉满堂这样的好产品,看中了就抓紧时间,且买且珍惜。加保规则最友好的是益利多、鑫享盈,停售都能加保,限额内不用重新健康告知,鑫享盈还不收利息。第二档是金多多、金玉满堂,停售前可以加保。其余就偏严格了,颐悦无忧、万年禧、光明至尊甚至直接不支持。和减保一样,加保监管也是越来越严格,毕竟每多收一笔保费,保险公司要支付的利息就越多,增额寿又是保终身的,利率下行的大环境下,存在的利差损,监管不得不防。预算允许,建议大家一次足额买够。健康告知金多多、金玉满堂最为宽松,只有1条;连高血压、糖尿病之类的毛病也不问,买不了重疾险的,都可以考虑它。增值服务1.保单贷款目前全行业金多多、金玉满堂最低,为4.5%。贷24万,那利息是2700块弘康家便利性也有保证,官方公众号就能还本付息或续贷。贷款期间,合同依旧有效,现金价值也不会减少。2.隔代投保金多多、金玉满堂、益利多都支持,这样一来爷爷奶奶可以给孙子孙女投保,保单的控制权在爷爷奶奶手上,也不用担心被大人挪用。3.投保人豁免颐悦无忧、守护神2.0、司马台支持;这功能非常实用,比如父母给孩子买,万一父母不幸身故或全残,孩子的保费不用交了,保单继续有效。能选尽量选,但要是身体健康满足不了要求,也别勉强。4.养老社区万年禧、光明至尊都能对接,恒大不放心,就看看光明至尊,保险公司是光大永明,央企背景,大股东是光大集团。年交保费最低5000元起,门槛非常亲民。总保费满30万:就有旅居权,跟旅游一样,每年换不同城市住它们的养老社区;满70万:可长居,身体不太好的,到养老社区有更专业的护工和医疗团队服务;满100万:可长居+旅居,随你选择。社区的环境、配套设施不错,覆盖城市也非常多,是经济适用型的选择。自己买,如果自己不住,妻子、父母、岳父岳母也可以享受入住的权益。交的几十万保费也不会白花,你可以取出来花。投保区域12款里,司马台、利盈盈,全国都能买,收益没金多多、金玉满堂第一梯队的高,但跟线下产品比,依然有优势。承保公司长城人寿,是北京西城区国资委重要子企业,由北京金融街(集团)控股,注册资本55.31亿,总资产560亿,全国有超过230家分支机构,真正的国字号,实力雄厚。剩下10款,多少有些区域限制,可直接免费保险咨询具体了解。总结下:看中返本及收益:金多多、金玉满堂、益利多优先考虑看中加保:益利多、鑫享盈最人性化看中品牌:司马台、利盈盈、光明至尊可放心看中养老社区:光明至尊还有其他差异化需求,就免费保险咨询04 案例:一张保单如何养三代人?如开头所说,完全可以用增额寿来做孩子教育、自己或父母的养老规划。但不管给谁用,你都最好自己做投保人,因为投保人才掌握着保单的控制权,减保、加保、贷款、退保等都要投保人才能操作。而被保人,属于增额寿里的“工具人”,他活着,保单就一直有效;增额寿又一定要长期持有,收益才会更高,所以年龄小的人(如孩子)做被保人更合适。下面就以金玉满堂(原“金满意足臻享版”)为例,给大家演示下,如何用一张保单,同时解决孩子教育、自己养老和孩子的养老难题。0岁宝宝,年交10万,交5年可以替代教育金:孩子上大学时,每年领出3万作为学费、生活费补充,用来考证、培训等;可以替代婚嫁金:孩子30岁,一次性取出20万作婚嫁金或小夫妻蜜月金;可以替代创业金:孩子35岁,拿出30万做启动资金支持;账户里剩的81万多现金价值,还能继续生利息,到孩子40岁时,又变成了94.6万。可以给自己养老:孩子40岁,你也退休了,可以拿出来给自己养老用,每年2万,连续领20年;给孩子养老:孩子60岁时,剩下的钱就成为他的养老金储备,每年领5万,连续领30年;可以传承给孙子:孩子89岁时,已一共领走252万,而剩下的钱还有104万,要是孩子之后不再继续领,就可以留给孙子花。增额寿很灵活,以上只是示范,你可以视实际需求自由DIY何时领、领多少、给谁花;比如孩子长大后并不孝顺你,那就没必要留钱给他们,不如自己花。有任何疑问欢迎私信大白!7. 未来会不会出现银行员工大幅度下岗的情况?
银行业永远都不会成为夕阳产业,但是银行里面的工作人员倒是有可能越来越少。这取决于未来更先进的自动化以及人工智能可以取代多少人力岗位。
为什么银行业永远不会成为夕阳产业:第一,货币就是银行发行的,只不过不是普通银行,而是央行。第二,社会经济只要继续发展,就会有融资需求,就会需要银行这类金融中介的存在。第三,银行体系是官方调节经济的最重要途径之一。
第一点原因是核心基础,人类社会需要货币。大家设想一下,如果没有“人民币”这样一个支付媒介,我们上街买东西该怎么买!有人说用美元,我就只能呵呵一笑了。美元也是货币啊!
教科书上写了,金银天然是货币,但货币不一定是金银。金银这类贵金属在古时候作为货币,是起到了促进经济发展的作用的。但是,到了近代和现代社会,由于工业化的开启,经济增长呈现指数级的爆发,而金银的流通量却不能同步增长,那就限制了经济发展。
因此,发行纸币就是现代经济的运行基础。现在大家都知道,货币是官方发行的,那么发行货币的官方部门是哪个?央行,最牛的那家银行。央行把钱印出来之后,怎么让钱进入我们每个人手中?当然是通过银行体系(那就主要是商业银行了)。所以,银行是必须存在的。
第二点也非常核心,只要社会经济还在发展,就有融资的需求。现在小到租个店面开个餐饮店,大到开一家上规模的公司,依靠个人积蓄都是有困难的。更不用说投资高科技企业了,像一个芯片工厂的投资额都是以百亿美元计算的。
融资需求对于个人而言,一种方式是向亲戚朋友借,另一种方式只能向银行借了。毕竟个人是没办法发行所谓的股票来融资的。企业也一样,不是所有企业都能上市,更不是所有企业都能入得了风投、私募、天使基金等投资机构的法眼的。更加不是所有企业都有资格发行债券的。
那么,不能上市,也入不了投资机构法眼,还不能发行债券的企业要融资怎么办?只能找银行。所以银行体系必须存在。
第三点其实是接着上面第一点展开的。大家看新闻,经常会听到什么“普惠金融”、“缓解小微企业贷款难”、“扶持某某产业”等报道。请问,官方说要支持新能源产业发展,怎么支持?
最重要的支持手段,永远都是资金支持:让银行体系向这些产业提供倾向性的贷款。比如现在有一种公司叫做贷款担保公司,而且很多是官方自己开的,目的就是对重点产业进行贷款扶持,让拿不出抵押物的企业也能获得银行贷款。
如果没有银行体系,官方再要调节经济,难不成派人捧着一堆金银去企业里?
银行里面的工作岗位,倒是这些年越来越被热议,说是不用多久就会大规模被机器人替代。站在今天这个时间点上往前推十年,很多人已经有了手机,但是无法想象拿着手机可以当钱花!那个时候,大家经常要忍受排队几十分钟的痛苦,去银行网点办业务。
现在呢,年轻人除了开户要去一趟网点外,很多人怕是很久没进过银行营业厅的大门了,连ATM机都不用了。长期以后,银行柜台的柜员岗位肯定是要减少的。还有更多中后台的工作人员,自动化和未来的人工智能必然会替代很多。
有些朋友看到开头的时候,可能就会有疑问,为什么银行体系会永远存在?现在不是有以区块链技术为支撑的加密货币了吗!以此衍生出所谓去中心化的金融方式,通过智能合约完成越来越多的社会活动。
这个问题显然过于深奥,因为它必须回答一个终极问题:如果通过网络去中心化的方式来组织全人类社会,那么人类是否还需要实体上的官方组织?如果全世界的官方都不存在了,谁来维持社会秩序,依靠智能合约吗?
就目前而言,人类还是活在物质世界里面,无法完全依靠网络来管理这个世界。网络只是作为人类社会的一部分而存在,为大家服务。在可预见的未来,社会还是需要官方来管理。那么,银行体系就会作为社会的一部分,持续存在下去,并且扮演非常重要的角色。
(全文完。欢迎关注)
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1. 贵金属融通金行情报价,金融都泛指哪些方面?
金融是指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。请关注:容济点火器
含义:
金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、基金、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广,其中主要包括:会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。
金融的重要性:
人体的活动会带动血液的流动,同样,所有经济活动都会带动金融(资金和价值)的流动。金融是一种交易活动,金融交易本身并未创造价值。离开了流通性,金融就变成"一潭死水",价值就无法转换;价值无法转换,经济就无法运转;经济无法运转,新的价值也无法产生;新的价值无法产生,人类社会就无法发展。
反过来,金融危机发展到一定程度就会演变为经济危机;经济危机发展到一定程度就会演变为社会危机。这是不以人类意识为转移的客观金融规律。
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。
举例来说,货币的出现首先是为了把今天的价值储存起来,等明天、后天或者未来任何时候,再把储存其中的价值用来购买别的东西。但货币同时也是跨地理位置的价值交换,今天你在张村把东西卖了,带上钱,走到李村,你又可以用这钱去买想要的东西。因此,货币解决了价值跨时间的储存、跨空间的移置问题,货币的出现对贸易、对商业化的发展是革命性的创新。
金融的构成要素:
1、金融对象:货币(资金)。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性;
2、金融方式:以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象,一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等;
包括直接融资:无中介机构介入;
间接融资:通过中介结构的媒介作用来实现的金融。
3、金融机构:通常区分为银行和非银行金融机构;
4、金融场所:即金融市场,包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等;
5、制度和调控机制:对金融活动进行监督和调控等。
各要素间关系:金融活动一般以信用工具为载体,并通过信用工具的交易,在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移,金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。
2. 简述金融市场的主要功能?
金融市场的主要功能包括:1. 资金融通:金融市场提供了资金的流动和融通渠道,使资金可以从资金供给者(例如存款人、投资者)流向资金需求者(例如借款人、企业),以满足各类经济主体的融资需求。2. 风险分散:金融市场通过提供多样化的金融工具和投资选择,使投资者能够分散投资风险。投资者可以在不同资产类别和市场之间进行投资配置,降低投资风险。3. 价格发现:金融市场通过供求关系的交互作用,在市场上形成资产价格。市场上的交易行为反映了市场参与者对于资产价值和风险的判断,从而实现了资产价格的公开透明和合理确定。4. 资本配置:金融市场可以将资金配置到最具经济效益的项目和企业中。通过金融市场的融资渠道,企业可以获得所需的资金,从而实现扩张、创新和发展。5. 流动性提供:金融市场提供了交易的机制和平台,使投资者可以随时买卖金融资产。这提高了资产的可流动性,降低了投资者的投资风险,同时也提高了资产的价值。6. 价格风险管理:金融市场提供各种金融衍生品和期货市场,使投资者可以对价格波动进行对冲和管理。投资者可以通过合约交易来锁定或转移价格风险,从而降低其面临的市场风险。总之,金融市场的主要功能是促进资金的流通和融通、降低投资风险、实现资本的高效配置、提供流动性以及管理价格风险。这些功能对于经济发展和资源配置起到了重要的作用。
3. 我一朋友他母亲在的雇主介绍下买了三四十万基金?
朋友们好,标题中说的这种情况就非常复杂,也不够清晰。而且基金种类繁多并不仅仅指,市场上正规的交易的基金。特别雇主介绍的,建议你谨慎,迅速查明基金的情况,与不同类型进行处理,应对。
首先,来了解目前一些基金的现状和类型:
1,正规的基金,周期上,分为灵活申购赎回和封闭式:
A,灵活申购赎回基金:常见的互联网平台上的基金银行代销的基金,如货币型基金,指数型基金,贵金属基金,都可以相对灵活的申购赎回,中途退出限制较少,但,可能会根据持有时间的长短收取不等的费用。
2,封闭式基金:而是一些场内型的基金,比如证券市场的一些封闭型基金,
类型各异,时间周期大多在5年,这类基金虽然不能够灵活的申购赎回,但是可以转让,由于基金市场非常庞大,转让相对容易,因此流动性也非常高。但是有可能要承担价格波动的风险。
2,其他一些类型的基金:
非法集资型的基金,这类基金打着基金的旗号,往往以保本高收益,为诱饵,吸取资金,缺乏监管,投资不透明,甚至利用所谓封闭期,拒绝投资人提前转让,赎回。
小结:作为基金,之所以吸引投资人,有二个很大的优势,就是低门槛灵活,正规透明。因此一定要分辨清楚。
其次,来看的如何处理:
1,正规的灵活申购赎回基金:可以相对灵活的赎回,也就是退出。
只需要缴纳很少一部分手续费即可。收益和亏损,则需要视基金的运行情况而定。
2,封闭式基金:正规的封闭式基金或者场内基金,由于市场规模较大流动性很高,可以相对灵活的转让,费用也非常低廉。
3,非正规的基金,这个问题就需要因事而异了。建议首先了解,这个基金是否经过相关管理部门批准发行,管理人以往的业绩历史,基金的投资去向等,再做决定。
有问题及时向上级金融管理部门反映,咨询。
小结:可以根据不同的基金类型,进行处理。
综上所述:
基金投资,实际上属于非保本浮动收益。而且,不同的基金,风险等级不一,总体上看,正规的货币基金,低风险债券基金之外,大多数都属于,中高风险,甚至高风险。
因此,基金投资也要谨慎,最好采取组合化和定投的策略,来分散风险。
而不正规的基金,建议果断处置。
4. 今年的行情买什么基金最好?
买什么基金呢?
借下粉丝的思路,2022年是防御年,要么选深度价值型选手,要么选交易型选手。01深度价值型选手一、什么是深度价值?
形象点说,深度价值就是,用5块钱去买价值10块钱的东西,然后等到价格涨到10块钱后卖出。明明是10块钱的东西,怎么会跌到5块钱呢?因为人是非理性的、未来是不确定的。比如,一只股票的真实价值是10元,现在股价也是10元,岁月静好。突然,这家公司遇到了危机,股民恐慌抛售,股价跌到了5元。深度价值投资者这时就会评估危机对公司的影响,如果结论是影响不大,危机过后公司股价还能回到10元,那他就会买入。也就是说,深度价值投资者最看重的是低估。当然,也有可能判断错。这家公司没熬过去,最后破产了,那投入的5块钱就打水漂了。怎么提高判断的成功率呢?深度研究。所以,典型的“深度价值”投资者有2个特点:深度研究看重低估在国外,代表人物是巴菲特的老师格雷厄姆,他发明了“捡烟蒂”的投资方法,买那些低市盈率(PE)、低市净率(PB)的股票。在国内,代表人物是曹名长。虽然在2019、2020年连续2年跑输沪深300,但凭借着“低估的时候买、高估的时候卖”,他还是实现了从业15.02年,年化收益率22.24%的传说。纵观整个公募基金历史,从业超过14年、年化收益率超过20%的基金经理只有2位:曹名长和朱少醒。二、代表基金经理
再看下“深度价值”基金经理的收益情况,都是赚的(截至2021年12月28日)。赚的比较多的几个基金经理,丘栋荣、袁维德,重仓小盘股,一个赚了62.01%,一个赚了47.77%。徐彦,配置均衡一些,煤炭和制造业股票都拿了一些,每个季度都是赚钱的。周云,二季度抓住了几只消费、医药、科技领域的大牛股,基金净值涨了不少。曹名长也迎来了顺风局,重仓的几只股票,宁波华翔、广宇发展等都大涨,带动基金净值上涨。林英睿,重仓周期股,上半年赚了不少。但下半年换成银行和航空后,就原地踏步了。接下来,懒猫简单介绍下12位“深度价值”风格的基金经理。1、丘栋荣·中庚小盘价值丘栋荣,懒猫以前写过他,(文章传送门在这里)https://mp.weixin.qq.com/s/eS8sY4jAdQaHteJjj1uFxA一句话总结,丘栋荣是“小盘+深度价值”。他认为,买低估值的股票,潜在回报率才会高。而A股散户众多,小盘股又特别容易创造超额收益。持仓上,丘栋荣买的主要是煤炭(兰花科创、陕西煤业)、科技(木林森、中孚信息)等。2、曹名长·中欧价值发现曹名长,大家应该表述熟悉了,深度价值投资的代表人物,从业15.02年,年化收益率22.24%。投资上,曹名长看重低估值。他认为价值投资的本质就是估值,要在低估的时候买。也看重好公司。只有买好公司才有估值回归的可能,差公司更多的是价值毁灭。持仓上,曹名长长期重仓宁波华翔(汽车零部件)和广汇汽车(汽车4S店)。3、袁维德·中欧价值智选回报袁维德,懒猫以前也写过。(戳这里回看)https://mp.weixin.qq.com/s/LBCEeKkUmJP4GaneoABl_Q他是曹名长的徒弟,投资思路和曹名长很像,看重低估值。不过低估之外,他也看重行业景气度,还敢于买一些小盘股。从这个角度来说,他不是特别纯粹的“深度价值”投资者。持仓上,他主要买了科技股,吉比特(游戏)、火炬电子(电子元器件)、大华股份(安防)、鸿远电子(电子元器件)、纳思达(打印机耗材)。4、徐彦·大成睿享徐彦是2012年开始管基金的,不过中间离开过一段时间,基金管理年限只有7年多。2019年12月,他开始管理大成睿享的,管理以来基金涨了47.47%,平均每年涨21.44%。投资上,徐彦不追风、也不追高,踏踏实实做研究,自下而上选股,买那些估值比较低、成长性也还可以的股票。5、周云·东方红新动力周云是2015年9月开始管东方红新动力的,这是他的第一只基金。管理以来,基金涨了145.7%,平均每年涨15.35%。周云也是“深度价值”投资的典型人物。他说,“价值投资的方法大家都耳熟能详,简单的说就是“低估值买入好公司‘”,“低估值不仅提供了安全边际,也是超额收益的重要来源”。持仓上,周云主要买了地产(万科、保利)、家电(海信视像)等。6、林英睿·广发多策略林英睿,懒猫也写过,(戳这里回看)https://mp.weixin.qq.com/s/jzvoJqp_6FTsWObvSEIDlw高考状元、北大学霸..年初,林英睿因为重仓周期股大火,不过事后证明那是个美丽的误会。他的投资逻辑是“低估”,寻找那些处在行业周期底部,未来有较大上涨概率的股票。之所以买周期股,是因为年初的时候便宜。后来周期股涨上去后,林英睿就卖了。三季度,林英睿持仓主要以银行(杭州银行、南京银行、江苏银行)、航空公司(中国国航、中国东航、南方航空、吉祥航空)为主。7、杨嘉文·易方达科瑞杨嘉文是2017年12月开始管理易方达科瑞的,这是他管理的第一只基金,管理以来涨了122.86%,平均每年涨22.13%。杨嘉文的投资方法有3个,一是坚持逆向投资,二是持股行业集中度较低和个股相对分散,三是秉持“以深度研究为基础的价值发现”理念,做好股票的深度研究和跟踪。持仓上,杨嘉文配置比较分散,单只股票仓位也不高,最高也就4.96%。8、杨鑫鑫·工银创新动力杨鑫鑫是2013年开始当基金经理的,那时还是在华安基金。2018年加入工银瑞信,并于2019年2月开始管理工银创新动力。管理以来,基金涨了83.43%,平均每年涨23.85%。投资上,杨鑫鑫认为“风险是主要的,收益是次要的”。他很少去右侧买那些已经涨起来的股票,更喜欢买那些低估、安全边际比较高的股票。为了进一步降低风险,他还创造了自己“核心—卫星”的投资策略,“核心”,就是重仓沪深300成分股,“卫星”就是会买一些非沪深300成分股,增强收益。持仓上,杨鑫鑫买的基本都是银行、地产、基建等低估蓝筹股。9、鲍无可·景顺长城沪港深精选鲍无可,也是“深度价值”投资的代表人物,江湖地位不比曹名长、丘栋荣低。他投资中最看重的是“安全边际”,他说:“我做了几年基金经理,投资方法也有一些进化,但有一点一直没有发生改变:我非常看重估值的保护。我从做投资的第一天就有着非常强的安全边际思维,我有一直产品覆盖港股投资,港股市场几乎全是机构投资者,极度理性且非常成熟,通过港股市场投资,更让我对安全边际极其重视。”2016年5月,鲍无可开始管理景顺长城沪港深精选,管理以来涨了100.63%,平均每年涨13.26%。持仓上,鲍无可买了川投能源(水电)、中国移动、中国电信、腾讯,还有一些传媒股。10、伍旋·鹏华盛世创新伍旋是2011年12月开始管理基金的,管理的第一只基金就是鹏华盛世创新。管理以来,基金涨了369.67%,平均每年涨16.71%。关于投资,伍旋说过这么一句话:“我是一个非常低风险偏好的投资风格,希望以好价格能够买到好企业”。持仓上,伍旋拿了不少银行(兴业银行、平安银行)、保险(中国平安)、建筑(中国建筑)、服装(地素时尚)等低估值股票。11、陈一峰·安信价值精选陈一峰是安信基金的研究总监。2014年4月开始管理基金,管理的第一只就是安信价值精选。管理以来涨了403.2%,平均每年涨23.36%。陈一峰曾这样描述他的投资理念“我的投资方法用非常直白的话概括,就是坚定的价值投资,选择‘便宜的好公司’”。持仓上,他买了一些低估值股票,比如宁波银行、保利发展、北新建材,但也买了宁德时代、贵州茅台,还有一些医药股。12、谭丽·嘉实价值精选谭丽最广为人知的身份是"消费基金经理",但消费之外,她还是一个深度价值投资者,喜欢左侧布局那些基本面好、估值低的股票。嘉实价值精选就是她管的另一只基金,买了不少银行(招商银行、兴业银行)、地产(万科A)、航空(春秋航空)等低估值股票。02交易(轮动)型选手一、什么是“轮动”?
轮动,其实就是“交易”。一些基金经理,比如张坤,对公司基本面要求高,护城河深、ROE高、伟大的公司...也愿意长期持有,茅台从2012年拿到现在。但还有一些的基金经理,对股票基本面要求没那么高,不太差就行。也不准备长期持有,可能就拿两三个月,甚至更短时间。他们真正在意的是景气度。判断行业景气度要往上走,就买入,等待股票上涨。认为行业景气度要往下走,就卖出,落袋为安。或者承认自己看错,果断止损。这就是“轮动”风格,不断追逐景气度,低买高卖。收益高的同时,回撤还比较小。当然,换手率也非常高。今年上半年畅畅和金金的换手率都在200%以上,去年换手率更是超过500%,一只股票平均也就拿2个多月。以至于不少人认为轮动风格就是“追涨杀跌”。其实这么理解有一点偏差,轮动是做交易,但背后有行业景气度、基金经理对未来的预判等作支撑,判断错了的时候,基金经理也会果断止损,和普通散户的追涨杀跌还是不一样的。有这么句俗话“不管黑猫白猫,抓住老鼠就是好猫”,不管采取哪种方式,能长期为基民赚钱、合法赚钱就是好基金经理。当然,轮动风格基金经理也不是神,也有判断失误翻车的时候。今年10月份,刘畅畅就翻车了,回撤没控制好。去年3月份,另一位“画线女神”张宇帆也翻车了。最可怕的是,一旦盘子大了,交易策略就很容易失效,这也是交易型选手面临的最大“悖论”。这是懒猫关注的几位轮动风格做的比较好的基金经理,换手率都很高,2020年,换手率就没有低于500%的,意思是一只股票平均也就拿2个多月。栾江伟更夸张,换手率1540.91%,一只股票平均也就拿3个多星期。(12/15.4091=0.78个月,约等于23.4天,3个多星期)今年上半年,除了韩创(换手率190.3%),换手率都超过200%,平均不到一个季度就把股票换了一遍。收益也很漂亮,除了饶晓鹏,都是正收益。(截至12月30日)收益最高的是唐晓斌,上半年他重仓周期股,赚肿了,三季度,买的几只券商股表现也还好。今年以来赚了85.3%,在1944只灵活配置型基金中,排第4名。韩创,选股能力非常强,每个季度都能抓住几只涨幅超过30%的大牛股,今年以来赚了85.14%,是偏股混合基金中的第一名。一季度,韩创重仓的明泰铝业、赛轮轮胎、玲珑轮胎、鲁阳节能、山东赫达分别涨了36.49%、49.5%、33.07%、56.9%、86.42%。二季度,重仓的鲁阳节能、兴发集团、远兴能源、报喜鸟、瑞峰新材、长城汽车分别涨了37.85%、37.45%、79.62%、84.19%、42.22%、44.67%。三季度,重仓的广汇能源、明泰铝业、兴发集团、鲁阳节能、东方电气分别涨了160.66%、76.73%、140.67%、42.02%、69.48%。剩下的几位,杨金金、刘畅畅、张宇帆、栾江伟、杨喆、国晓雯,也抓住了不少牛股,但没有韩创这么夸张,收益就低一些。至于饶晓鹏,虽然也是轮动,但重仓大白马,收益就不太好。二、“轮动”风格基金经理介绍
接下来,懒猫给大家盘盘这几位轮动风格的基金经理。1、唐晓斌·广发多因子2018年6月,唐晓斌开始管理广发多因子。管理以来,基金涨了283.01%,平均每年涨46.44%。唐晓斌的投资方法是,在低估值的范畴里,寻找未来景气度向上,业绩可能大爆发的行业和个股。他认为,低估值股票主要集中在三个行业中,一是金融、地产、公用事业等传统行业;二是低估值成长股,主要是一些没被市场发现的中小成长股;三是顺周期行业,有色、钢铁、煤炭等。确定低估值股票后,他倾向于买那些景气度还可以、业绩爆发潜力大的股票,“估值+业绩”戴维斯双击,这样的股票最好赚钱。对于一些长期业绩增速一般、估值也比较低的股票,比如银行等大蓝筹,他兴趣不高。仓位轮动上,上半年唐晓斌买了不少顺周期的煤炭,三季度又换成了券商,原因是他认为券商将受益于大资管时代的到来。三季度的十大重仓股中,有4只是新建仓的。2、韩创·大成新锐产业2019年1月,韩创开始管理大成新锐产业。管理以来,基金涨了389.74%,平均每年涨70.57%。投资中,韩创看重3点:高景气度、估值合理、好公司。他会在高景气行业中选那些估值合理的好公司。有些行业,比如新能源,行业景气度很高,但估值偏高,韩创就没买。关于行业景气度,韩创曾说过这么一段话,“产业趋势是最大的景气度,它一般持续时间长、需求拉动大,受益环节多。比如能源革命带来光伏行业的投资机会,出行革命带来自动驾驶的投资机会,生物技术的革命带来创新药的投资机会,等等。除了万众瞩目的产业趋势外,生活中也有很多可以直接观察到的产业变化趋势,比如冰鲜禽肉的趋势,代糖食品的逐渐流行,电子烟的兴起等等,背后都蕴含着投资机遇”。仓位轮动上,三季度,韩创10大重仓股中有5只是新建仓的。3、杨金金·交银趋势2020年5月,杨金金开始管理交银趋势。管理以来,基金涨了174.72%,平均每年涨84.17%。杨金金的投资方法是,在主流赛道之外,寻找那些行业景气度高的细分行业、企业家锐意进取带来的投资机会。他会分析不同机会的投资逻辑、胜率和赔率,然后结合个股流动性,进行分散配置(杨金金十大重仓股占比只有26.25%),赚取相对低波动、稳健向上的绝对收益。仓位轮动上,三季度,杨金金十大重仓股中有3只是新建仓的。4、刘畅畅·华安文体健康刘畅畅,懒猫以前介绍过,(文章传送门在这里)https://mp.weixin.qq.com/s/XejvGtSvBDZ77eAgNXefQw2020年1月,刘畅畅开始管理华安文体健康,这是她的第一只基金。管理以来,基金涨了208.5%,平均每年涨76.6%。刘畅畅是制造业研究员出身,对经济周期和产业周期有一定的把握能力,也能结合市场预期,判断个股的投资价值,经常能选出一些牛股。为了规避单一个股风险,他持仓集中度也很低,十大重仓股占比只有27.68%,和杨金金差不多。仓位轮动上,三季度,刘畅畅十大重仓股中有3只是新建仓的。5、张宇帆·工银物流产业张宇帆,懒猫以前也介绍过,(戳这里回看文章)https://mp.weixin.qq.com/s/LJqTN1NrUy3Csd245WJB3Q2016年3月,张宇帆开始管理工银物流产业,这也是她的第一只基金。管理以来,工银物流产业涨了309.7%,平均每年涨27.32%。张宇帆的投资步骤是这样的:第一,找到那些潜力大、成长空间大、增长速度快的赛道,第二,在这些赛道里找议价能力最强的环节,第三,再在这些环节中找竞争力最强的公司,第四,以合理的价格买入。至于每只股票买多少,张宇帆还会结合宏观政策、市场流动性、估值等具体分析。仓位轮动上,三季度,张宇帆十大重仓股中只有1只是新建的,但二季度十大重仓股却换了9只。(一季度只公布了十大重仓股,不排除一些股票一季度买了一些,但没进入十大重仓股的可能)6、栾江伟·中信建投行业轮换栾江伟是中信建投基金权益投资部负责人,2019年1月开始管理中信建投行业轮换,管理以来基金涨了169.19%,平均每年涨39.79%。栾江伟非常看重行业景气度。他说:“行业景气度最终决定了成功投资的概率,如果选到了景气度不好的行业,成功的概率很低,我们要尽量去找在成长初期的行业和股票”。投资中,他自上而下,筛选那些高景气的行业,偶尔也会参与一下市场热点。个股上,栾江伟倾向于买行业龙头股,一些他深入研究、竞争优势明显的非龙头个股也会买。栾江伟的轮动就比较夸张了,2020年,他的换手率是1540.91%,今年上半年,他的换手率是883.52%,三季度,十大重仓股中有8只是新建仓的,真真的一只股票平均拿不到1个月。7、杨喆·同泰开泰杨喆管理公募基金的时间不久。2019年8月才开始管理,管理的就是同泰开泰。管理以来,基金涨了72.04%,平均每年涨26.03%。但他其实是一位资管老兵。2001年就入行做研究员了,2005年开始管钱,在瑞泰人寿做投资经理。2006年,又去了中信证券,做研究员、策略组负责人、投资主办人(管理证券公司的集合理财产品)。2014年,去了银河金汇(银河证券全资子公司),任权益及量化投资部总经理、研究部总经理、投资主办人。还和陈光明一起获得“2015年度中国基金经理英华奖三年期权益最佳投资主办人”。2019年,加入同泰基金,任研究部总监。在杨喆看来,一个好的基金组合要追求投资的高胜率、同时适当兼顾风险,在不同市场环境下都能稳健增长,让投资中安心持有。所以,他选股是从行业景气度出发,选择景气行业中的优质公司,然后再做行业景气轮动,获取不同行业股票的成长收益。仓位轮动上,三季度,杨喆十大重仓股中有3只是新建仓的。8、国晓雯·中邮新思路2017年6月,国晓雯开始管理中邮新思路。管理以来,基金涨了245.44%,平均每年涨31.59%。投资上,国晓雯会结合宏观经济周期和国家经济政策,自上而下选择三到四个高景气度、高性价比(估值没那么高)的行业进行配置。确定好行业后,她优选行业内龙头个股,一些竞争优势明显,潜在上涨空间大的个股,也是她的菜。仓位轮动上,三季度,国晓雯十大重仓股有3只是新建仓的。9、饶晓鹏·华安升级主题2015年9月,饶晓鹏开始管理华安升级主题。管理以来,基金涨了241.81%,平均每年涨21.47%。饶晓鹏的投资框架是“核心+卫星”。“核心”就是买那些大白马。“卫星”就是采取行业轮动策略,寻找高景气的方向,适应不同市场风格,增强组合的收益。他说,拉长时间来看,企业盈利增长是股价上涨的主要来源。但A股是一个弱有效市场,短期情绪对市场影响很大,估值波动要远远大于盈利波动。所以,在长期关注基本面的前提下,他也会关注市场趋势,做一些轮动,降低回撤,同时也能提高收益。持仓上,饶晓鹏拿的主要是大白马,三季度是十大重仓股只有1只是新建仓的。*免责声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。5. 镶嵌钻石用什么金好?
相信很多朋友在选定钻石之后,就很纠结的到底是用铂金镶还是18K金镶好呢?那么,下面我们说一下铂金和18K金的优劣势有哪些。
铂金饰品,国内主流的还是铂Pt950,少数是用的铂Pt900。为什么叫铂Pt950?
铂Pt950里面铂金Pt的含量在95%,其余5%是银铜镍锌等其他金属,铂Pt900也是这个道理,含有90%的铂金Pt,其它金属含量10%。由于纯铂金和纯黄金一样,延展性也好,也就是很软容易变形,所以要参入一些其他金属来改变它的硬度。
18K金饰品,18K金顾名思义就是含量75%黄金,其余25%的其他金属,根据其他金属的配比含量不同,18K金又分为18K白,18K黄,18K红(玫瑰金)。
铂金相对于18K金,化学性质更稳定,不容易变色,质感更强,同样的款式,要比18K金更加重一些,而且很多朋友对18K金过敏,18K金和铂金的比值大概在1:1.3左右,意思就是一个2克的18K金戒指,铂金的重量就在2.6克左右。
18K金硬度要比铂金大,而且颜色更多,所以款式更丰富,而且镶钻石牢固一些。根据个人经验,如果要做豪华款,镶很多配石的,那就尽量18K金啦,镶石越多,受外力影响掉石风险越大,18K金更牢固。如果是简单款,只镶主石,那就铂金,不容易变色,质感更强!
6. 现在应该如何理财?
最近的市场,股也跌,债也跌,太难了️ 。
比如买房子,孩子教育金,我们养老,这些必需的花费必须有一些刚性确定的东西来支撑,而不能全部寄托在不稳定的投资。毕竟在创造无限想象空间的同时也有可能本金亏损 。
昨天有人吐槽基金暴跌,还说做了分散配置,结果是分散买了5个基金
所以,建议大家底层资产配置的时候,一定得有一些安全确定收益的种类,如年金or增额终身寿。
为什么,目前无风险投资的收益率持续下滑;
四大行一年期定存的利率,降到了1.75%;国债和大额存单的利率也未能幸免。而增额终身寿险,却仍然维持着3.5%的预定利率,持有10年,实际复合年化回报是4.11%,20年是4.95%,30年6.02%,40年7.4%。另外,这两年的行业变化和投资环境变幻莫测,稳健安全的投资成为更好的选择。教培和房地产行业,受政策影响,大幅裁员;行业爆雷,传导到以这些行业为底层资产的理财产品上,最后在我们普通投资者的手里炸了!又赶上资管新规的提出和实施,即使是银行理财,也不再承诺保本保收益。就跟买股票,基金一样,投资者自负盈亏。越来越多的人,尤其是那批顶顶有钱的人,都开始把资金往储蓄险里搬。再后来,储蓄险被更多的人了解和追捧,就是去年年底,保监会出于公平考虑,要对中小保险公司的产品进行调整下架那一波。我们很多读者朋友,也是在那时候买入的储蓄险。通过自己的亲自测评,带来12款热门增额终身寿险的测评,帮你算清楚谁领钱最多。有以下需求的朋友,都花7分钟看看,也许就打开了理财新思路。1.月光族,想强制储蓄增额寿每年固定时间扣钱,早期断交/退保会亏损,为了规避损失,你一定会交完它。2.宝爸宝妈,想给孩子攒教育金增额寿现金价值会稳定增长,又支持半途减保,要是孩子18岁时,家庭收入完全够他交学费,增额寿就留着作孩子未来的婚嫁金、创业金、买房首付款、婚前财产;3.想补充养老金少子化老龄化的矛盾,让交社保的人不断下降,领社保的人却不断上升,国家养老金不够发了;前几天人社部说养老金要全国统筹(养老金充裕省份救济欠缺省份),后脚江苏省就发布了延迟退休方案,现实严峻,自己也要做准备,稍后我会演示如何用增额寿给两代人养老;4.想分散投资股票、基金博更高更强;安全、能锁定终身利率的增额寿就做家庭资产的压舱石,求稳兜底。通人理财为何适合买增额寿?3大标准,一眼挑出好的增额寿12款增额寿硬核PK,谁最强?案例:一张保单如何养三代人?01 普通人理财为何适合买增额寿?增额寿,你可以把它可以看做是会长大的存钱罐,投入保费后,现金价值(即我们能拿回的钱)会逐年递增,而且白纸黑字写进合同里,40岁、60岁、80岁时你会有多少钱,一清二楚,分毫不差。以金多多(原“利多多”)为例,30岁买,年交10万,交3年:第4年,就回本了,就是说,前4年退保,你是会有亏损的,好在你只需要耐心等待,一旦到达回本节点,再往后,无论如何你都是盈利的了。像45岁时,金多多的实际收益IRR已经达到3.46%,这和增额寿的最高收益3.5%已经差很少了。又是复利(即利滚利),时间越长,换算成单利,收益会很可观(持有10年是4.11%,20年是4.95%,30年6.02%,40年7.4%)。增额寿的流动性也很好,中途你要想用钱,有3种方法:①贷款:一般可以贷现金价值的80%,6个月还利息,利率大约在5%左右,到时还本息,保单不受任何影响;②退保:即整份保单退掉,把钱全拿出来,但合同也就结束了;③减保:即部分退保,比如只取账户钱的50%,剩下的50%继续帮你赚利息。拿回来的钱,你用于买房买车、父母看病养老、孩子读书都是可以的。也不用担心钱会兑付不了。增额寿属于人寿保单,根据《保险法》第九十二条规定,即使保险公司被撤销或破产,也必须转让给其他保司,合同不受影响。总之,增额寿的安全性、确定性、灵活性都很强,收益虽不如股票基金,但胜在稳定、不操心,你有时间有精力安心提升自己。就蛮适合追求保本保息的普通人来做长期的强制储蓄及财富增值。敲黑板:资管新规落地后,国家已不允许普通理财产品承诺保本保息了。真正能保本保息的就剩:①50万以内银行存款②国债③储蓄险。02 3大标准,一眼挑出好的增额寿那,怎么挑一款好的增额寿呢?其实很简单。基本保额、有效保额、保额递增比例都是干扰项(原因见图↓↓),要看就看三点。一看现金价值以金玉满堂(原“金满意足臻享版”)为例,保障内容就这3条。「基本保险金额」是计算身故金赔多少的工具人,参考价值不大。真正的保障其实就两块:身故或全残保险金节假日交通意外身故保险金而身故金,到后期,看图,它会等于现金价值。这说明,现金价值才是增额寿的核心。你要用钱,是从现金价值里取;后期身故,赔的也是现金价值。二看功能与规则加减保,尤其是减保是否灵活?直接影响流动性;贷款利率是否够低?需要资金周转的企业主可关注;支不支持隔代投保?爷爷给孙子买,因保单控制权在爷爷手里,就算孩子父母欠一屁股债,或孙儿媳闹离婚,保单也不会被拿去抵债,或作为夫妻共同财产被分割。健康告知是否宽松?直接决定体况不好朋友能否上车。三看投保区域互联网新规出台后,仅20多家大公司有资格在网上卖增额寿,且没有地域限制,像长城人寿是符合资格的,它家的司马台、利盈盈,就可以卖给全国人民。而不具备网销资格的公司,很多地区会受限。具体的可投保城市清单,免费保险咨询掌握着最新信息,可以找我要。03 12款增额寿硬核PK,谁最强?下面大白来回答你们最关心的问题,谁返本最快、领钱最多。以30岁小明为例,假设他一次性交10万那金多多回本最快(第4年),前期现金价值也是它最高;第6-7年,颐悦无忧反超第8-17年,金玉满堂领先第18年,颐悦无忧再次翻盘,一路领先。3年*10万回本:依然是金多多最快现金价值:早期金多多第一,中后期金玉满堂最高5年*10万金多多依然最早回本;第8-15年,金玉满堂后来居上;第16年及之后,金多多再次扳回优势。不过,作为同门兄弟(都是弘康家的),金多多、金玉满堂实际差额很小,像70岁时,只差720块。10年*10万前9年,利盈盈、司马台、金玉满堂先后露脸,第10年及之后,益利多就一骑绝尘了。到第66年,才被金多多追上。但仔细观察,金玉满堂跟益利多、金多多,其实并未少太多,以益利多为例第20年,相差362第30年,相差880第40年,相差1752第50年,相差3078第60年,相差4721证明大白挑的这几款都是市场上最优秀的增额寿。15年*10万前2年,金多多高;第3-4年,鑫满意短暂领先;第5-6年,金多多反超;第7-15年,金玉满堂发力;第16年及之后,金多多再次反超。20年*10万早期金多多领先第3-19年,金玉满堂反败为胜第20年及之后,益利多独占鳌头。记不住也没关系,大白做了汇总表。返本速度趸交、3年交、5年交:金多多回本最快10年交:金玉满堂、益利多、传世壹号回本最快;预计自己6-10年要用到钱,想要做短期理财(替代大额存单),但又怕到时候用不上,同样也在意长期收益的朋友,就非常适合这几款。15年交、20年交:金玉满堂、守护神回本最快大白不太建议大家一次性交,经济压力较大。选3年、5年、10年交更合适些,既能承受,回本也不慢,也有时间让本金增值,保证收益。实际收益这12款都在3.4%以上,比银行存款利息高多了:现在普通的银行存款,3-5年期的利率只有2.75%,还是单利。其中,金多多、金玉满堂、益利多最高都能到3.49%,属于第一梯队。具体来说趸交:金玉满堂、金多多、颐悦无忧先后领先,差异不大;3年交:金玉满堂最高;5年交:金玉满堂、金多多最高10年交:益利多最高;15年交:依然是金多多、金玉满堂20年交:金玉满堂、益利多最高;但大白前面说了,最终选哪一款,回本时间/收益率只是一个参考因素,还要结合产品加减保功能、健康告知及销售区域等来综合考虑。减保规则除颐悦无忧、万年禧需要去线下操作,司马台、利盈盈每年取现明确限制在现金价值20%内外,其他都很友好,不限金额、不限次数,只要满足最低余额要求即可。提个醒:返本太快、取钱太早,会对保险公司资金端造成较大的“赎回压力”,限制保险公司做长期投资,所以监管在下重手整顿了,新产品不批,旧产品给负面清单,让保司自己整改。像金多多、金玉满堂这样的好产品,看中了就抓紧时间,且买且珍惜。加保规则最友好的是益利多、鑫享盈,停售都能加保,限额内不用重新健康告知,鑫享盈还不收利息。第二档是金多多、金玉满堂,停售前可以加保。其余就偏严格了,颐悦无忧、万年禧、光明至尊甚至直接不支持。和减保一样,加保监管也是越来越严格,毕竟每多收一笔保费,保险公司要支付的利息就越多,增额寿又是保终身的,利率下行的大环境下,存在的利差损,监管不得不防。预算允许,建议大家一次足额买够。健康告知金多多、金玉满堂最为宽松,只有1条;连高血压、糖尿病之类的毛病也不问,买不了重疾险的,都可以考虑它。增值服务1.保单贷款目前全行业金多多、金玉满堂最低,为4.5%。贷24万,那利息是2700块弘康家便利性也有保证,官方公众号就能还本付息或续贷。贷款期间,合同依旧有效,现金价值也不会减少。2.隔代投保金多多、金玉满堂、益利多都支持,这样一来爷爷奶奶可以给孙子孙女投保,保单的控制权在爷爷奶奶手上,也不用担心被大人挪用。3.投保人豁免颐悦无忧、守护神2.0、司马台支持;这功能非常实用,比如父母给孩子买,万一父母不幸身故或全残,孩子的保费不用交了,保单继续有效。能选尽量选,但要是身体健康满足不了要求,也别勉强。4.养老社区万年禧、光明至尊都能对接,恒大不放心,就看看光明至尊,保险公司是光大永明,央企背景,大股东是光大集团。年交保费最低5000元起,门槛非常亲民。总保费满30万:就有旅居权,跟旅游一样,每年换不同城市住它们的养老社区;满70万:可长居,身体不太好的,到养老社区有更专业的护工和医疗团队服务;满100万:可长居+旅居,随你选择。社区的环境、配套设施不错,覆盖城市也非常多,是经济适用型的选择。自己买,如果自己不住,妻子、父母、岳父岳母也可以享受入住的权益。交的几十万保费也不会白花,你可以取出来花。投保区域12款里,司马台、利盈盈,全国都能买,收益没金多多、金玉满堂第一梯队的高,但跟线下产品比,依然有优势。承保公司长城人寿,是北京西城区国资委重要子企业,由北京金融街(集团)控股,注册资本55.31亿,总资产560亿,全国有超过230家分支机构,真正的国字号,实力雄厚。剩下10款,多少有些区域限制,可直接免费保险咨询具体了解。总结下:看中返本及收益:金多多、金玉满堂、益利多优先考虑看中加保:益利多、鑫享盈最人性化看中品牌:司马台、利盈盈、光明至尊可放心看中养老社区:光明至尊还有其他差异化需求,就免费保险咨询04 案例:一张保单如何养三代人?如开头所说,完全可以用增额寿来做孩子教育、自己或父母的养老规划。但不管给谁用,你都最好自己做投保人,因为投保人才掌握着保单的控制权,减保、加保、贷款、退保等都要投保人才能操作。而被保人,属于增额寿里的“工具人”,他活着,保单就一直有效;增额寿又一定要长期持有,收益才会更高,所以年龄小的人(如孩子)做被保人更合适。下面就以金玉满堂(原“金满意足臻享版”)为例,给大家演示下,如何用一张保单,同时解决孩子教育、自己养老和孩子的养老难题。0岁宝宝,年交10万,交5年可以替代教育金:孩子上大学时,每年领出3万作为学费、生活费补充,用来考证、培训等;可以替代婚嫁金:孩子30岁,一次性取出20万作婚嫁金或小夫妻蜜月金;可以替代创业金:孩子35岁,拿出30万做启动资金支持;账户里剩的81万多现金价值,还能继续生利息,到孩子40岁时,又变成了94.6万。可以给自己养老:孩子40岁,你也退休了,可以拿出来给自己养老用,每年2万,连续领20年;给孩子养老:孩子60岁时,剩下的钱就成为他的养老金储备,每年领5万,连续领30年;可以传承给孙子:孩子89岁时,已一共领走252万,而剩下的钱还有104万,要是孩子之后不再继续领,就可以留给孙子花。增额寿很灵活,以上只是示范,你可以视实际需求自由DIY何时领、领多少、给谁花;比如孩子长大后并不孝顺你,那就没必要留钱给他们,不如自己花。有任何疑问欢迎私信大白!7. 未来会不会出现银行员工大幅度下岗的情况?
银行业永远都不会成为夕阳产业,但是银行里面的工作人员倒是有可能越来越少。这取决于未来更先进的自动化以及人工智能可以取代多少人力岗位。
为什么银行业永远不会成为夕阳产业:第一,货币就是银行发行的,只不过不是普通银行,而是央行。第二,社会经济只要继续发展,就会有融资需求,就会需要银行这类金融中介的存在。第三,银行体系是官方调节经济的最重要途径之一。
第一点原因是核心基础,人类社会需要货币。大家设想一下,如果没有“人民币”这样一个支付媒介,我们上街买东西该怎么买!有人说用美元,我就只能呵呵一笑了。美元也是货币啊!
教科书上写了,金银天然是货币,但货币不一定是金银。金银这类贵金属在古时候作为货币,是起到了促进经济发展的作用的。但是,到了近代和现代社会,由于工业化的开启,经济增长呈现指数级的爆发,而金银的流通量却不能同步增长,那就限制了经济发展。
因此,发行纸币就是现代经济的运行基础。现在大家都知道,货币是官方发行的,那么发行货币的官方部门是哪个?央行,最牛的那家银行。央行把钱印出来之后,怎么让钱进入我们每个人手中?当然是通过银行体系(那就主要是商业银行了)。所以,银行是必须存在的。
第二点也非常核心,只要社会经济还在发展,就有融资的需求。现在小到租个店面开个餐饮店,大到开一家上规模的公司,依靠个人积蓄都是有困难的。更不用说投资高科技企业了,像一个芯片工厂的投资额都是以百亿美元计算的。
融资需求对于个人而言,一种方式是向亲戚朋友借,另一种方式只能向银行借了。毕竟个人是没办法发行所谓的股票来融资的。企业也一样,不是所有企业都能上市,更不是所有企业都能入得了风投、私募、天使基金等投资机构的法眼的。更加不是所有企业都有资格发行债券的。
那么,不能上市,也入不了投资机构法眼,还不能发行债券的企业要融资怎么办?只能找银行。所以银行体系必须存在。
第三点其实是接着上面第一点展开的。大家看新闻,经常会听到什么“普惠金融”、“缓解小微企业贷款难”、“扶持某某产业”等报道。请问,官方说要支持新能源产业发展,怎么支持?
最重要的支持手段,永远都是资金支持:让银行体系向这些产业提供倾向性的贷款。比如现在有一种公司叫做贷款担保公司,而且很多是官方自己开的,目的就是对重点产业进行贷款扶持,让拿不出抵押物的企业也能获得银行贷款。
如果没有银行体系,官方再要调节经济,难不成派人捧着一堆金银去企业里?
银行里面的工作岗位,倒是这些年越来越被热议,说是不用多久就会大规模被机器人替代。站在今天这个时间点上往前推十年,很多人已经有了手机,但是无法想象拿着手机可以当钱花!那个时候,大家经常要忍受排队几十分钟的痛苦,去银行网点办业务。
现在呢,年轻人除了开户要去一趟网点外,很多人怕是很久没进过银行营业厅的大门了,连ATM机都不用了。长期以后,银行柜台的柜员岗位肯定是要减少的。还有更多中后台的工作人员,自动化和未来的人工智能必然会替代很多。
有些朋友看到开头的时候,可能就会有疑问,为什么银行体系会永远存在?现在不是有以区块链技术为支撑的加密货币了吗!以此衍生出所谓去中心化的金融方式,通过智能合约完成越来越多的社会活动。
这个问题显然过于深奥,因为它必须回答一个终极问题:如果通过网络去中心化的方式来组织全人类社会,那么人类是否还需要实体上的官方组织?如果全世界的官方都不存在了,谁来维持社会秩序,依靠智能合约吗?
就目前而言,人类还是活在物质世界里面,无法完全依靠网络来管理这个世界。网络只是作为人类社会的一部分而存在,为大家服务。在可预见的未来,社会还是需要官方来管理。那么,银行体系就会作为社会的一部分,持续存在下去,并且扮演非常重要的角色。
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